Главным условием выгодного для заемщика кредита является оптимальная процентная ставка, начисляемая банком на денежную сумму. Ведь в итоге заемщик выплатит кредитному учреждению не только основную сумму долга, но и начисленные проценты. Как выбрать такой кредит, в котором чтобы и нужная сумма денег была и дополнительные расходы на нее «не кусались»?В последнее время наши граждане стали более ответственно подходить к выбору займа. В основном они учитывают, при выборе банка и кредитного предложения, величину годового процента. Но, может быть, в кредитных предложениях различных банков есть то, на что мы еще закрываем глаза? Для примера рассмотрим популярные сегодня кредиты без поручителей и справок о подтверждении доходов.
Большинство финансовых учреждений таких условий для поручения кредита не выдвигает. По их мнению, дисциплинирует заемщика лучше всего штрафы на несвоевременные ежемесячные платежи и хронические невозвраты денежных средств. Однако стоит обратить внимание на то, что, как правило, годовая процентная ставка у таких кредитных продуктов выше, чем у займов, выданных по справкам о подтверждении доходов и при участии поручителей. В любом случае, выбирать, нести ли справки о доходах в банк и вести ли туда поручителей – дело заемщика. Для него оптимальный кредит – это тот, в котором на необходимую для него денежную сумму начисляются минимальная годовая ставка по процентам и не накладываются дополнительные расходы по обслуживанию кредита.
Что же закладывается в цену кредита без поручителей и справки о доходах? В первую очередь, годовая процентная ставка. Обратите внимание на то обстоятельство, что если в договоре банком прописывается не одна цифра, а несколько, например «10-15% годовых», то за размер ставки берется большая сумма. Банки делают это для того, чтобы снизить для себя риски невозврата такого кредита. Для этой же цели они вводят в кредитное предложение страховки, дополнительные комиссии и штрафы. Так, страхование, являясь на бумаге номинальным, на самом деле, используется банками повсеместно. А если заемщик от нее отказывается, повышают величину процентной ставки. Страховку банки обязывают или уплатить единовременно, или по частям включают в сумму ежемесячного платежа.Большинство банков не берет комиссии за выдачу, обслуживание кредита, за частичное или полное его погашение.