Согласно ряду программ социальные субсидии на жильё могут получать граждане определённых категорий, в том числе молодые семьи, военные и иные группы населения. Из бюджетных средств будет оплачена только некоторая часть стоимости имущества, а на остальные средства оформляется банковская ипотека. В подобных случаях государство является инициатором схем инвестирования, где банки предоставляют населению дешёвые ипотеки. Это в первую очередь касается таких учреждений, как «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Внешэкономбанком.

В программах Внешэкономбанка участвуют одиннадцать различных банков, а у АИЖК есть представительства из числа определённых банков в каждом городе.

Следует отметить, что заёмщику на самом деле всё равно, какая банковская структура с ним сотрудничает и какое название имеет вид кредитования. В большом числе ипотечных кредитов можно отыскать как государственные программы, так и иные предложения. Но существенным недостатком является тот факт, что большинство банковских структур не решаются выдавать долгосрочные кредиты под низкие проценты. Подобные услуги оказывают лишь определённые банки, имеющие доступ к более дешёвым ресурсам. Банкам зачастую непросто найти серьёзный источник фондирования для последующих выдач кредитов под низкие проценты для граждан.

Для таких целей и существуют федеральные программы с участием Внешэкономбанка и «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». В ипотечных механизмах не участвуют дочерние компании западных банков, также выдающих доступные ипотечные кредиты. У Нордеа Банка, Райффайзенбанка Аваль, ЮниКредит Банка, имеющих свои недорогие и доступные источники за рубежом, можно взять ипотеку в рублях под те же 11% годовых.