Начнем с того, что существует несколько видов кредитования – овердрафтное кредитование, кредиты на пополнение оборотных средств, экспресс-программы. Большинство вышеперечисленных кредитов в банках Екатеринбурга выдаются под залог. Это могут быть товарно-материальные ценности, имущество, оборудование.
Однако, есть и специальные предложения, для оформления которых залог не потребуется – это беззалоговые и экспресс-кредиты.
Перечень банков, предоставляющих беззалоговые кредиты не очень высок – это Сбербанк, Траст, Промсвязьбанк и ВТБ 24.
ВТБ предлагает «Микрокредит» на срок до двух лет и суммой до 1,5 млн. рублей. Срок ведения бизнеса должен быть свыше 6 месяцев. Процентная ставка устанавливается индивидуально на основании кредитоспособности заемщика.
В ТРАСТ Банке представлено сразу несколько беззалоговых кредитов с максимальной суммой до 1 млн. рублей на срок до 5 лет. Срок ведения бизнеса от 6 месяцев. Процентная ставка зависит от кредитоспособности заемщика, срока кредита и города, в котором оформляется кредит.
В Промсвязьбанке можно получить без залога кредит «Упрощенный» на сумму до 3 млн. рублей сроком до 5 лет. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально в диапазоне от 18 до 31% годовых.
В Сбербанке можно оформить беззалоговый кредит «Бизнес-Доверие» сроком до трех лет, суммой до трех млн. рублей. Требования к бизнесу: срок ведения от 3-х месяцев, годовая выручка предприятия не более 400 млн. руб. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от финансового состояния и срока кредитования, для примера кредит сроком на 1 год выдается под ставку от 11,94% годовых.
Таким образом, большинство из вышеуказанных банков выдают кредиты без залога на сумму до 3 млн. руб., что является незначительным для бизнеса. Срок кредитования также небольшой – максимум до 5 лет. Все это вызвано в отсутствии залога по кредиту, а, следовательно, и рисками для банка. Однако, стоит отметить, что для оформления такого кредита потребуется заключение договора поручительства, также необходимо будет предоставить в банк учредительные, финансовые и налоговые документы за последний отчетный период.
Кроме отсутствия залога, преимуществами данного вида кредитов является довольно быстрое оформление – до 3 дней, возможность нецелевого использования средств. Вместе с тем, такие займы имеют одни из самых высоких процентных ставок и комиссий.
Одной из разновидностей беззалогового кредитования являются экспресс-кредиты. Основное их преимущества – это сокращенная процедура рассмотрения заявки, а, как следствие, и более короткий срок получения кредита. При этом, и ставка по экспресс-кредиту будет выше на несколько процентных пунктов, чем по обычному кредиту без залога.